当我们刚收养两岁的儿子时，存钱供他上大学是我们最不考虑的事情。我们专注于帮助他适应，找孩子照顾孩子，平衡我们新家庭和两份工作的需求。
不过，一年后，我们建立了一个529储蓄计划，开始每月从工资中拿出一小部分用于孩子的大学教育。资金紧张，所以捐款很少。几年后，当我们的儿子开始上幼儿园我们不再需要这样做了支付学前教育费用，我们甚至可以在不知不觉中增加捐款。
虽然我们不能确定当今天的学龄前儿童准备好上大学时，上大学要花多少钱，但我们可以用目前的数字作为参考。2014-2015年，大学一年的平均费用根据美国教育部的数据，四年制公立大学的学费(即学杂费、食宿费)为18,632美元，四年制私立大学为37,990美元。从2005年到2015年的10年间，大学费用上涨了约25%。
现在我们的儿子15岁，上高二了，大学是我们家经常谈论的话题。我们把需要的东西都存起来了吗?不。但通过持续的储蓄和计划，我们相信他能上他喜欢的大学，同样重要的是，我们能负担得起的大学。
这里有一些你可以采取的具体步骤——从现在开始——以便更好地准备支付大学学费在未来。
开一个大学储蓄账户。
无论你现在能省下什么，即使你觉得没什么，都是有帮助的。你可以开始把零钱存到一个罐子里，在银行开一个可以赚钱的储蓄账户，或者你可以把你的存款存到一个税收优惠的大学储蓄计划中，这个计划允许你投资并(希望)增加你的账户，然后不为收入缴纳联邦税，只要你用这些钱来支付合格的教育费用。(请看下面了解更多关于三个税收优惠大学储蓄计划的信息。)
制定一个储蓄目标，每月存钱。
你可以使用网络大学储蓄计算器把玩这些数字，制定一个现实的储蓄目标。理财专家说:“你可能会被这个数字吓到，但这不应该阻止你存钱。贝丝koblin，作者让你的孩子成为理财天才(即使你不是)，过上财务生活．
尽可能多地存钱。
科罗拉多州的理财规划师米奇·奥黑尔建议18年来每月节省310美元．他指出，如果你的投资回报率为8%，由于复利，在此期间你可以节省约15万美元。但如果这超出了你的能力范围，不要难过。许多学生将获得经济援助，将来有足够的时间来增加你的贡献。即使你每月只存25美元，到孩子18岁的时候，你可能会存下大约8000美元。
每个发薪日或每个月设置自动存款。
研究表明，设置自动从你的薪水转移到你的储蓄计划是一个很好的方法更有效的储蓄策略而不是自己去尝试。如果你的雇主没有为529计划提供工资自动扣除，可以考虑每月在你的支票账户和储蓄账户之间转账。
把账户写在你的名下，而不是你孩子的名下。
Kobliner在她的书中提出了这样的建议，因为当你申请经济援助时，联邦公式要求学生为大学贡献20%的储蓄，而父母只需要贡献5.6%。
让祖父母参与进来。
如果你的孩子足够幸运，他们的祖父母有存款，并且愿意为你的529计划捐款，建议他们为你的529计划捐款。一些529计划甚至提供礼券表格，你可以寄给家庭成员，鼓励他们为你的孩子的计划做贡献。祖父母甚至可以为你的孩子建立自己的529，但Kobliner不建议这样做。单独的祖父母529计划的好处是，这些资产在使用之前不计入经济援助计算。但是一旦它们被使用，它们就会对经济援助的奖励产生负面影响，因为联邦公式将这些资金计算为学生收入学生需要将收入的50%用于上大学。如果同样的资金以你的名义存入529计划，联邦公式只要求大学贡献5.6%。
不要为了上大学而牺牲你的退休储蓄。
Kobliner建议:“如果你工作中有401(k)计划，那么在你开始缴纳529计划之前，先把你的401(k)计划用完，尤其是如果你的雇主提供了匹配的计划。”优先考虑退休储蓄她补充说，因为你可以为上大学借钱，但不能为退休借钱。她说，也要继续向个人退休账户存钱，因为当你将来申请联邦学生援助——助学金和贷款——时，个人退休账户里的钱不会对你不利。
检查补充帐户。
多存一点钱的一个方法就是通过Upromise．这个项目会将你在数百家零售商的消费中的一小部分存入你孩子的大学账户。您可以邀请家庭成员在Upromise注册信用卡，以获得更多奖励。科布林纳说:“这类项目最终不会为你的大学提供资金，但只要他们不收取高额费用，就不会有什么坏处。”
不要为过度储蓄而烦恼。
你不必把529账户里的钱都花在一个孩子身上。你可以把多余的钱用在第二个孩子的教育上，甚至可以用在你自己身上，万一你决定去普罗旺斯上一门有机农业课程，或者去读一个中年硕士学位。
父母们应该了解的三种税收优惠大学储蓄计划
这里有一个税收优惠大学储蓄账户的概述，你可以用它来帮助存钱上大学。
529年计划
529大学储蓄账户允许你为大学存钱，而不必为你账户里的收入支付联邦税，只要你用这些钱来支付你孩子的高等教育费用。这包括学费、书本费、学校的电脑设备和食宿费。如果你的孩子决定不上大学，你可以转移资金支付另一个家庭成员的教育．但是，如果你没有用这笔钱来支付教育费用，你将不得不对存款的收入部分支付10%的罚款，而且你的提款将被征税。
529计划有两种类型:储蓄计划和预付学费计划。
529个储蓄计划
大多数州提供自己的529计划，或者你可以通过经纪公司建立一个。前者的费用往往较低，这可能意味着未来可以多省数千美元。科布林纳说:“我的建议是，永远选择不收取额外顾问费用的基金。”她说，研究表明，顾问并没有给你带来额外的好处。
任何人都可以开设529账户，无论收入如何。各州可能会对你在529计划中可以节省的金额设置上限，但在大多数州，上限超过25万美元(总额)，这远远超过了大多数人能够节省的金额。如果你更喜欢其他州的计划，你甚至可以从他们那里购买529计划，但在你这样做之前，要确保你没有错过你所在州的任何地方激励计划或税收减免。你可以在网上比较不同州的保险计划collegesavings.org的网站。
529个预付学费计划
这些计划允许你以现在的价格购买学费。该计划投资你的钱，以确保你会有足够的钱支付实际的学费吗沿着路走。研究预付学费计划购买前要仔细。每个州都有自己的规定，他们可能会有一些限制，比如时间框架或大学毕业的年龄限制，这些都不适用于你的家庭。科布林纳说，这也限制了你的孩子可以选择的学校，而且保证并不总是坚如磐石。
科维戴尔储蓄计划(ESA)
这些教育储蓄帐户可向18岁以下的儿童开放，并允许您每年为每个孩子节省高达2,000美元的教育费用。要符合资格，单亲家庭的调整后总收入必须低于11万美元，已婚夫妇的调整后总收入必须低于22万美元，因此不适合高收入家庭。
