首先是坏消息。面对巨大的预算赤字，政府正在削减他们对大学教育的补贴。更糟糕的是，大学学费正在快速上涨。的公立四年制大学平均每年花费近1.7万美元，而私立非营利大学的平均每年花费约为4.2万美元．这些费用继续迅速增加，一些专家预测，这些费用将在10年内翻一番。
好消息是什么?大学仍然是对孩子最明智的投资之一。持有学士学位的人继续挣钱平均每年增加1.5万美元比那些只有高中文凭的人。大学毕业生失业的可能性也要小得多。大学学位在不到十年的时间里就能轻易收回成本。而且，变得更聪明也更有趣。
那么，你能做些什么来让你的孩子走上正确的道路呢?
早点开始
不管你的孩子多大，现在就开始存钱。将储蓄推迟5年，所需储蓄就会增加近25%。等到你的孩子上中学时，你每个月需要存的钱几乎会增加一倍。
制定529计划
这就像免费的钱!这些大学储蓄计划允许你从联邦税中扣除你的捐款，几乎每个州都提供这种计划。但一个鲜为人知的事实是，你不必真正使用你所在州提供的计划来获得联邦税收优惠。为什么你会选择其他州的计划呢?因为它的费用更低，让你的钱随着时间的推移增长得更快。它的最低投资要求也可能更低，而且更容易使用。
最大化你的孩子能得到的助学金和学生资助
这一点尤其重要，因为教育贷款和助学金正在减少。但你需要知道三个关键规则。
首先，还清你的信用卡和抵押贷款。为什么?在决定你的经济援助时，学校看的是你的资产，而不是你的净值(即资产减去债务)。因此，如果你手头有一些闲钱，通过偿还债务，你减少的是你的资产，而不是你的净值。换句话说，还清债务让你更有资格获得经济援助。
其次，避免退休分配(也就是说，不要动用你的退休基金)。在确定经济援助时，退休资产不计算在内。所以，在法律允许的情况下，把你的钱留在退休账户里越久越好。
最后，玩一下代际交易游戏:一般来说，在计算助学金时，学生的资产和收入比父母的资源受到更大的影响。祖父母的东西完全被忽略了。所以，先花学生的资源，再花自己的资源。
争取一笔好贷款
借钱上大学并不是罪过。这是一种比汽车、房子和其他很多东西更好的投资。斯塔福德贷款是您的首选。如果你需要更多的钱，可以使用PLUS贷款。但不要仅仅依赖于贷款，因为借款利率通常相当高。不过，与信用卡债务不同的是，教育贷款的利息通常是可以免税的。这会降低你的实际可比利率。
在大学购物，以获得更好的价格
是的，你可以比较学校的价格。常春藤盟校从不以低价出售自己。但也有很棒的地方学校，如亚特兰大的埃默里大学或俄亥俄州的凯斯西储大学，它们以较低的价格提供优质的教育。
但是一个保守得最好的秘密是，如果你的孩子认真学习，你可以在公立学校得到很好的待遇。我在俄亥俄州立大学读本科，学习很努力。后来，我进入了哈佛大学一个非常挑剔的博士项目。这是可以做到的。你也可以考虑使用社区大学来减少前几年的学费，但也有重要的利弊需要考虑社区学院．
别忘了孩子们也可以凑份子
毕竟，这是他们的未来。此外，人们看重所付商品价值的传统观点实际上是正确的。如果你还想帮忙，那就聪明点。
考虑B计划
如果在你的孩子上大学的时候，你的退休账户里碰巧有很多钱，你可以把它用于合格的教育费用。然而，这并不理想——你如何收回你的储蓄呢?所以不要计划这种情况。
警告:如果你在另一个州使用529计划，有些州不允许你从州所得税中扣除缴款。然而，有些州会这样做。但即使你自己的州没有，随着时间的推移，从另一个州获得低费用的计划可能会让你处于更好的位置。在Veritat Advisors，我们有时会根据您的个人情况推荐爱荷华州的计划。
底线是:
大学学费很贵，但对认真的学生来说仍然是一项了不起的投资。如果你今天就开始行动，你真的可以为你的孩子实现梦想。
