不管你的孩子是否计划明年申请信用卡，事实是，你的孩子很可能在校园内外的信用卡优惠中游泳。信用卡可以帮助年轻人建立一个正面信用评级在租公寓、买车或买房的时候，这对他们会有很好的影响——但前提是他们要明智地使用它。作为父母，这里有7件事可以教给你的孩子，让他们在进入成人生活的过程中，朝着建立信用的积极方向迈出一步，而不是陷入债务的灾难。
这都是关于APR的
是的，奖励是诱人的，但鼓励你的孩子忽略浮光浮气和积分，选择最低的年利率卡(利率和固定费用，你的孩子每次购物将收取)。这通常不是由你孩子的大学赞助的卡片，因为“亲和卡”通常会把你购买的一部分钱用于特定的事业。它也不是那种通常被高度营销的卡片，让你的孩子在去上课的路上得到一件免费的t恤或飞盘。同时，告诉你的孩子要小心信用卡的初始年利率——他们一开信用卡就能得到的低利率，只会持续6到12个月左右——并确保他们知道信用卡的真实利率。
要让你的孩子明白的一点是，一张利率为13.4%的信用卡——如果他们不马上付清所有的余额——在一个月的利息后，一条100美元的牛仔裤的实际成本就会上升到113.40美元。它只会从这里上升。
坚持预算，而不是限制
让你的孩子每月制定一个预期支出的预算，包括一定数额的咖啡馆、音乐会门票和其他有趣的东西。青少年应该根据工作收入来制定预算津贴)——而不是信用卡的信用额度。
个人理财专家贝丝·科布林纳在她的书中说:“信用卡的问题是，它们会让人感觉像是大富翁的钱，导致孩子们花得比他们不得不用现金时要多。让你的孩子成为理财天才(即使你不是)．
教你的孩子限制购买小件物品——基本上就是他或她会用零用钱买的东西——并计划每个月付清所有余额。如果学生想要购买更大的东西——比如电脑——就把它当作一笔大买卖。计算出需要多长时间才能还清购买，其中包括支付利息，并将价格加利息与购买价格进行比较。这样她就可以用现金买了，这值得等待(和储蓄)吗?算出尽早还清而不是推迟还清，她能省下多少利息。
至少每周检查余额
鼓励你的孩子为他选择的卡片下载应用程序。青少年应该学会每周至少访问一次信用卡公司的网站。他们不仅能控制自己的支出，还能发现任何支出欺诈指控．
把钱还清。每个月。了解并避免费用。
这条建议可能是你给孩子最好的礼物之一:教你的孩子每个月还清他的余额-没有例外。拥有余额意味着支付利息，使每一笔购买都更加昂贵。和你的孩子谈谈建立银行自动还款计划的利与弊。这些计划使支付最低或全额余额自动，但人们会遇到麻烦(和高额的银行透支费用)，如果他们的银行余额不能支付自动支付的当天。也就是说，当你的孩子忘记按时还款时，信用卡滞纳金会使你孩子的余额每次增加25到39美元。更重要的是，逾期还款要上报给三大信贷机构，因此这是一种双重惩罚:现在是收费，以后是不良信用。
不要使用超过信用卡可用贷款额的20%
甚至许多成年人都不知道，透支信用卡余额的20%会伤害到你信用评分．所以，如果那张闪亮的新卡给了你孩子500美元的信用额度，你的孩子应该尽量把每月的消费控制在100美元以下。还有刷爆你的卡，即使你每月还一次?Fuggetaboutit。信用卡公司比你早一步，他们可能会向信用机构报告你的每月余额之前你买单。如果信用局发现你的信用卡已经刷爆了，你的分数就会直线下降。
按时付款
学生们现在可能会觉得很难在意，但他们会发现，他们的信用历史在他们离开大学后会一直跟着他们。青少年事先知道这一点很重要，这样他们就可以在大学期间建立良好的信用，从而更容易租到公寓，并在毕业后获得贷款。向他们解释，如果你的孩子决定以后住在校外，租赁机构会在允许他签署租约之前检查他的信用评分，或者他们会要求父母共同签署租约。
不要和你的孩子共同签署信用卡或借记卡
虽然帮助你的孩子很诱人，但不要这样做。科布林纳建议:“永远不要给你的孩子一张与你的支票账户挂钩的借记卡，因为那意味着你可以不受限制地使用你的钱。”
至于共同签名信用卡，这是为无法自己申请的孩子设计的，如果你的孩子搞砸了，你良好的信用就会受损。通过联名，你就承担了额外的债务，这可能会对你的债务收入比(DTI)产生轻微的负面影响。Kobliner的建议是:“不要这么做:不，不，不，不“如果你想让你的孩子有一张应急卡，考虑让你的孩子成为你美国运通卡的授权用户。”这笔钱来自你的账户，但公司允许你对你的孩子可以收取的金额设定上限。
