金钱与感觉:向有学习障碍的青少年教授财务技能

成为一个负责任的消费者是适应成年生活的必要条件，但许多有学习障碍的成年人将处理金钱和银行业务列为他们遇到的最困难的问题。这方面的问题通常与LD或注意缺陷/多动障碍(ADHD)的特定特征有关。这篇文章描述了常见的陷阱，并为父母提供策略，为患有LD或ADHD的青少年提供独立生活所必需的金钱管理知识的基础。

下表说明了LD和ADHD的不同特征可能导致财务挑战的一些方式。

学习或注意力问题	理财的挑战
冲动	超出预算的冲动消费问题
内存问题	难以记住记录银行交易(例如，ATM提现)
时间问题	记得按时支付账单的问题
组织问题	收集所有需要平衡支票簿的项目(月结单、支票登记簿、计算器等)时遇到困难
注意力分散	在检查支票账户的过程中难以集中注意力
视觉歧视	由于数字颠倒而容易在计算中出错(例如，把“16”写成“61”或“19”)
空间问题	校验寄存器列中的数字容易排列错误，从而导致计算错误
视觉图形-背景问题(在繁忙的背景下专注于一张图像)	问题集中在每月银行对账单的个别行
阅读	看不懂商店标牌(或价格标签)、银行通知和合同(例如，健身房会员资格)
拼写	写支票时，很难正确拼写数字
数学	进行心算的问题(例如，估计一件商品打七五折会卖多少钱，或者知道在购买时需要多少零钱);核对支票帐户时计算困难

教你青少年理财技巧

理财技能可以在很早就开始培养，小学低年级的孩子就可以了解他们存钱罐里的硬币和货币的价值，并在决定如何使用储蓄时得到你的指导。随着患有LD或ADHD的孩子逐渐成熟，你应该逐渐引入更复杂的技能，比如预算和管理支票账户。

以下是在孩子初高中阶段教授他们消费技能和理财技巧的一些策略:

消费能力

• 引导你的孩子去不同类型的商店年代例如药店、杂货店和百货公司。在每个商店，注意商品的布局和分组。在买东西的时候指出过道上的标志，并进行“大声思考”(例如，“我们需要一些创可贴，所以我要去写着急救的走道。”如果我在那里找不到，我可以问收银台的店员它们在哪里。”)到了中学，你的孩子应该能够找到她常用的东西(学习用品，护发产品等)。到高中毕业时，她应该能够自己在任何一家商店购买基本物品。
• 帮助孩子了解她穿的鞋子和衣服的尺码。太多患有LD和ADHD的初中生甚至高中生的父母继续选择他们孩子的衣服，这远远超出了这种控制的适当程度。到了中学，你的孩子应该能够选择自己的衣服，在你设定的指导方针。这是培养你成功适应成人生活所必需的自决权的一种方法。
• 和你的孩子讨论给小费的问题。列出她可能给小费的人的种类(服务员、行李员等)，以及如何根据服务质量和市价来决定给每个人的小费。当你们一起出去吃饭时，让你的孩子用小费表计算小费(在大多数文具店都可以买到)。
• 建议她使用信用卡。解释信用卡的工作原理以及使用信用卡的相关危险。当你的孩子长到18岁时，许多银行会开始向她发出申请信用卡的邀请。选择一家信誉良好的银行，让她申请一张信用额度不超过500美元的信用卡。和她讨论可能要支付的费用，并指导她每月支付账单的过程——最好是全额支付，以避免支付利息，同时仍然建立她的信用记录。
• 教你的孩子一些基本的合同，比如租赁合同、健身房会员资格、手机协议和互联网服务合同。警告她不要使用高压销售策略，“只有你今天注册”才会提供特价。

资金管理

• 在青少年时期就建立一个基本的预算。让你的孩子列出她所有预期的开支，包括学校午餐、娱乐、衣服和杂项(例如，cd或零食)，并建立一个每周预算来管理她的零用钱和她可能从任何工作中获得的收入。
• 鼓励她使用“预算信封”书，这是一种便宜又方便的工具，在大多数文具店都可以买到，每个预算类别都有单独的信封。她应该在每周开始的时候在每个信封里为她的各种预算项目准备足够的现金，并承诺只将分配的资金用于规定的目的。这是发展预算概念的一种非常具体的方式，也是学习如何管理金钱过程中强烈推荐的第一步。
• 在高中即将结束的时候，青少年需要学习如何管理支票簿和支付账单。开设自己的支票账户是学习这一技能的最佳途径。许多患有LD或ADHD的年轻人更喜欢碳排放检查，这有助于确保交易记录。在教会你的孩子如何写支票之后，在她的支票簿里塞进一张完整的支票的例子，提醒她如何写支票。在她的支票簿上写好拼写正确的数字，以便在写支票时方便参考。
• 帮助你的孩子建立一个家庭办公室，在一个桌子上，她可以存放成功管理资金和支付账单所需的所有物品，包括:用品(纸，笔，铅笔，磁带，尺子，回形针，订书机，邮票和计算器);手风琴式档案，重要文件可分门别类，如“银行对账单”或“未付账单”;记录开支和实际估计未来开支的预算簿;一种日历，可以用来记录每月账单的收据，并记录每个账单到期的时间(Posthill & Roffman, 1991)。

科技在理财中的作用

熟悉科技的青少年可能会发现像Quicken这样的预算软件和网上银行服务对他们的理财很有帮助。如果你的孩子可以在线访问她的支票和储蓄账户，她就可以查看她的交易和余额——并在账户之间转账——而不必等待每月的账单通过邮件送达。

为孩子未来的财务打下基础

家长们如果重视教育患有LD或ADHD的孩子们消费技能和金钱管理技能，将有助于他们避免这一群体中成年人所面临的许多问题。当你的孩子高中毕业后准备离开家时，向她保证，在她实践新的理财技能时，你会继续为她提供支持和建议。

参考文献

• 波斯希尔，S.和罗夫曼，A.(1991)。过渡性培训项目对有学习障碍的年轻人的影响。学习障碍杂志, 24(3), 619 - 629。
• Roffman, A. Herzog, J & Wershba, P.(1994)。帮助年轻人了解他们的学习障碍。学习障碍杂志， 27 (7)， 413-4